Private lease: vijf fouten waar je elke maand voor betaalt

Je weet al welke auto je wilt. Kleur, velgen, uitvoering, misschien zelfs het pakket met de betere speakers. Veel mannen hebben dat plaatje binnen een avond rond. Alleen het contract hebben ze dan nog niet echt bekeken, en daar gaat het vaak mis. Het maandbedrag voelt als de hele deal, maar twee auto’s voor hetzelfde bedrag per maand kunnen heel verschillende afspraken zijn. Zie je dat over het hoofd, dan betaal je er soms jaren voor. Dit zijn de vijf missers die het vaakst voorkomen binnen private lease.

1. Dikste uitvoering kiezen zolang het binnen het maandbedrag past

Het is een reflex die veel mannen herkennen: het maandbedrag valt binnen budget, dus waarom niet die hogere uitvoering? Kijk eerst waar dat bedrag op gebaseerd is. Vaak zit er een langere looptijd achter, of een lager aantal kilometers per jaar. Reken je het hele contract door, dan ben je net zo duur uit. Of duurder. Vergelijk dus contracten, geen maandbedragen. Bij Mobilist zie je per auto bij welk contract het bedrag hoort, zodat je weet wat je vergelijkt.

2. Je tekent lang en denkt niet aan de toekomst

Een private lease contract heeft een vaste looptijd en eerder stoppen kost meestal geld. Toch kiezen veel mensen de langste optie, puur omdat het maandbedrag dan zakt. Prima, zolang alles blijft zoals het is. Maar krijg je een nieuwe baan met een auto van de zaak, ga je samenwonen of komt er een kinderzitje achterin, dan zit je ineens vast aan een auto die niet meer bij je leven past. Kies een looptijd die past bij hoe zeker je je toekomst inschat. Na afloop kies je gewoon opnieuw.

3. Je rijdt meer dan je denkt

Vooraf spreek je af hoeveel kilometer je per jaar rijdt. Kom je daarboven, dan betaal je bij. Het is verleidelijk om dat getal laag in te vullen, want het maandbedrag daalt mee. Tot de eindafrekening binnenkomt. Wees dus eerlijk. Naast het woon-werkverkeer is er de roadtrip naar de Ardennen, het golfweekend met de mannen, de uitwedstrijd van je club en die zaterdag dat je een maat hielp verhuizen. Wat ruimte inbouwen is meestal goedkoper dan achteraf bijbetalen.

4. Je slaat gebruikte auto’s over

Nieuw is mooi, niemand die dat ontkent. Maar een gebruikte auto leasen kan ook, en dat is vaak voordeliger per maand, afhankelijk van aanbod en voorwaarden. In het aanbod van private lease occasions vind je jonge gebruikte auto’s die je precies zo least als een nieuwe. Voor hetzelfde budget rijd je dan soms een hogere uitvoering of een auto met meer opties. Meer auto voor je geld dus. Wie die categorie overslaat, laat mogelijk geld liggen.

5. Je hypotheekadviseur begint over je auto

Je zit samen met je partner tegenover de hypotheekadviseur en dan komt het: je leasecontract. Private lease wordt geregistreerd bij BKR, het bureau dat leningen en betalingsverplichtingen bijhoudt. Die maandlast telt mee en kan je maximale leenbedrag verlagen. Veel mensen weten dat niet, en dan loopt het contract al. Kijk dus vooraf wat er financieel op de planning staat. Dat geldt ook als je een auto financiert, want ook dat telt als lening. Let op! Geld lenen kost geld!

Eerst rekenen, dan tekenen

Voordat je je handtekening zet, zet je het totaalplaatje op een rij: het maandbedrag keer het aantal maanden. Het aantal kilometers dat je afspreekt, en wat elke extra kilometer kost. Wat er wel en niet in het contract zit. En wat er de komende jaren speelt, zoals een huis kopen. Dan zie je meteen of een aanbieding echt scherp is of alleen zo lijkt. Kost je een kwartier. En geen man die achteraf wil uitleggen waarom hij jaren vastzat aan een contract dat niet bij hem paste.